TOGG ile Başlayan Sessiz Devrim: Sigorta Acenteleri Gerçek Tehdidi Görebiliyor mu?

Sigorta sektöründe bazı gelişmeler vardır; ilk bakışta sıradan bir ürün lansmanı gibi görünür. Basın bülteni okunur, haber yapılır ve birkaç gün sonra gündem değişir.

Ancak bazı gelişmeler vardır ki, satır aralarına dikkatle bakıldığında geleceğin nasıl şekilleneceğini haber verir.

Geçtiğimiz hafta HDI Sigorta ile TOGG arasında duyurulan iş birliği de tam olarak böyle bir gelişmeydi.

Sektörün büyük bölümü bu haberi “TOGG Kasko artık Trumore’da” başlığıyla okudu. Oysa asıl haber ne kaskoydu ne de platformdu.

Asıl haber, sigorta dağıtım modelinin sessizce yeniden yazılıyor olmasıydı.

Çünkü açıklamaya dikkat edildiğinde kullanıcıların Trumore platformu üzerinden teklif alabileceği, poliçe satın alabileceği, mevcut poliçesini görüntüleyebileceği ve yenileme işlemlerini yine aynı platform içinde gerçekleştirebileceği ifade ediliyor.

Yani sigorta, artık aracın dışında satılan bir finansal ürün olmaktan çıkıp, aracın dijital ekosisteminin doğal bir parçası haline geliyor.

İşte bu nokta, sektör açısından son derece kritik.

Yıllardır sigortacılıkta dijitalleşmeyi; internetten poliçe satışı, mobil uygulamalar veya online teklif ekranları olarak yorumladık.

Oysa bugün konuşmamız gereken konu dijitalleşme değil.

Platformlaşma.

Ve platform ekonomisinin en önemli özelliği şudur:

Müşteri artık sigorta satın almak için sigortaya gitmez.

Sigorta, müşterinin bulunduğu platformun içine gelir.

Artık müşteri sigortacıya değil, platforma giriyor

Bugün TOGG kullanıcıları Trumore uygulamasını yalnızca araçlarını çalıştırmak için kullanmıyor.

Şarj istasyonlarını buluyor.

Servis hizmetlerine ulaşıyor.

Yazılım güncellemelerini alıyor.

Mobilite çözümlerini kullanıyor.

Ödeme yapıyor.

Araçla ilgili tüm dijital süreçlerini tek uygulama üzerinden yönetiyor.

Şimdi buna sigorta da eklendi.

Yani kullanıcı artık ayrı bir internet sitesine gitmiyor.

Bir acente aramıyor.

Karşılaştırma platformuna girmiyor.

İhtiyacı doğduğu anda bulunduğu ekosistem içinde poliçesini oluşturuyor.

İşte bu davranış değişimi, önümüzdeki yılların en büyük kırılmalarından biri olabilir.

Bugün TOGG, yarın Tesla, BYD, Xiaomi…

Asıl soru şu:

Bu model sadece TOGG’da mı kalacak?

Bana göre hayır.

Çünkü bugün dünyanın otomotiv sektörü artık otomobil üretmiyor.

Platform üretiyor.

Tesla zaten yıllardır kendi yazılım ekosistemi içerisinde kullanıcı deneyimini yönetiyor.

BYD hızla kendi dijital servis altyapısını geliştiriyor.

Xiaomi otomobili yalnızca bir otomobil olarak değil, telefon, ev elektroniği ve yapay zekâ ekosisteminin uzantısı olarak konumlandırıyor.

Huawei benzer yatırımları sürdürüyor.

Mercedes, BMW, Volvo, NIO ve birçok üretici kendi kullanıcı platformlarını büyütüyor.

Bugün sigorta.

Yarın finansman.

Sonra bakım.

Ardından ikinci el.

Şarj.

Abonelik.

Yol yardım.

Mikro sigortalar.

Siber güvenlik.

Hepsi aynı platform içinde sunulacak.

Sigorta da bu zincirin doğal halkalarından biri olacak.

Tehlike poliçenin dijitalleşmesi değil

Burada birçok kişi konuyu yanlış okuyabilir.

Sorun internetten poliçe satılması değildir.

İnternetten poliçe yıllardır satılıyor.

Asıl değişim müşteri temas noktasının tamamen değişmesidir.

Geçmişte müşteri önce sigortacıyla tanışıyordu.

Bugün ise önce platformla tanışıyor.

Sigorta daha sonra geliyor.

Ve platform müşteriyi hiç dışarı çıkarmıyor.

İşte platform ekonomisinin en güçlü tarafı da budur.

Müşteri platformdan ayrılmadığı sürece başka bir oyuncunun devreye girmesi giderek zorlaşır.

Sigorta acenteleri açısından en kritik eşik

Belki de bu gelişmeyi en dikkatli okuması gereken kesim sigorta acenteleri.

Çünkü yıllardır sektörün en önemli rekabeti fiyat üzerinden yaşandı.

Oysa geleceğin rekabeti fiyat değil.

Erişim rekabeti olacak.

Müşteriye ilk kim ulaşacak?

Müşterinin ekranında ilk kim olacak?

Müşterinin kullandığı uygulamanın içinde kim yer alacak?

Asıl mücadele burada başlayacak.

Eğer müşteri aracı satın aldığı andan itibaren tüm finansal hizmetleri aynı platform içerisinde almaya başlıyorsa, klasik satış kanallarının rolü doğal olarak yeniden tanımlanacak.

Bu durum yalnızca acenteleri değil; brokerleri, bankasüransı ve hatta karşılaştırma platformlarını da etkileyecek.

Embedded Insurance artık teori değil

Yıllardır dünyada “Embedded Insurance” yani gömülü sigorta konuşuluyor.

Çok sayıda konferansta anlatıldı.

Yüzlerce rapor yayımlandı.

Ancak çoğu kişi bunu uzak geleceğin konusu olarak gördü.

Oysa bugün yaşanan gelişme bunun artık teoriden çıkıp günlük hayatın içine girdiğini gösteriyor.

Sigorta artık satılan ürün değil.

Kullanılan hizmetin doğal parçası haline geliyor.

Kullanıcı çoğu zaman bunun farkına bile varmıyor.

İşte gömülü sigortanın gerçek gücü burada yatıyor.

Peki ya yarın?

Benim asıl üzerinde durduğum konu tam da bu.

Bugün bunu TOGG yaptı.

Yarın başka bir elektrikli araç üreticisi aynı modeli uygulayabilir.

Daha sonra kendi dijital platformuna sahip içten yanmalı araç üreticileri de aynı yolu izleyebilir.

Hatta konu otomobille de sınırlı kalmayabilir.

Akıllı ev sistemleri…

Enerji şirketleri…

Bankalar…

Telekom operatörleri…

E-ticaret devleri…

Süper uygulamalar…

Hepsi kendi platformlarının içine sigortayı entegre etmeye başlayabilir.

O gün geldiğinde sigorta şirketleri için soru “ürünü nasıl satacağız?” olmayacak.

“Asıl platformun içinde yer alabiliyor muyuz?” sorusu öne çıkacak.

Bitirirken…

HDI Sigorta ile TOGG arasındaki iş birliği yalnızca yeni bir dağıtım kanalı değildir.

Bu gelişme, sigortacılığın geleceğine dair önemli bir işarettir.

Belki bugün yalnızca belirli bir ürün grubunu kapsıyor.

Belki bugün yalnızca bir marka için geçerli.

Ancak büyük dönüşümler zaten böyle başlar.

Sessizce…

Küçük adımlarla…

Kimsenin çok önemsemediği basın bültenleriyle…

Sonra bir gün dönüp baktığınızda oyunun kurallarının tamamen değiştiğini fark edersiniz.

Bana göre sektörün bugün tartışması gereken konu, TOGG Kasko’nun Trumore’da satışa sunulması değildir.

Asıl soru şudur:

Sigortacılık, platform ekonomisinin oyuncusu mu olacak; yoksa platformların içinde görünmez bir hizmete mi dönüşecek?

Bu sorunun cevabı, yalnızca sigorta şirketlerinin değil; acentelerin, brokerlerin ve sektörün tüm dağıtım yapısının önümüzdeki on yılını belirleyecek.