Donegal ve ZestyAI İş Birliğini Genişletti: Konut Sigortasında Yapay Zekâ Destekli Risk Verileri

ABD’de faaliyet gösteren Donegal Insurance Group, konut sigortacılığında kullandığı bina risk verilerini geliştirmek amacıyla ZestyAI ile iş birliğini genişlettiğini 22 Ekim 2026’da duyurdu. Anlaşma kapsamında Z-PROPERTY adlı analiz çözümü, çatı durumu ve yapısal özellikler başta olmak üzere konutların sigorta riskini değerlendirmede kullanılan ek verileri Donegal’ın bireysel mülk sigortası portföyüne sağlayacak.

Donegal ile ZestyAI ortaklığında hangi değişiklik yapıldı?

Donegal Insurance Group, 2025 yılında ZestyAI’ın Roof Age çözümünü kullanmaya başlayarak konutların çatı yaşıyla ilgili bilgilerin değerlendirilmesini genişletmişti. Şirketin 22 Ekim’de duyurduğu yeni aşamada, yalnızca çatı yaşına odaklanan mevcut veri kullanımına Z-PROPERTY üzerinden daha fazla bina ve arazi özelliği ekleniyor.

Donegal, bu verilerin bireysel mülk sigortası portföyündeki riskleri değerlendiren ekiplerce kullanılacağını belirtti. Açıklanan genişleme, Donegal’ın bütün sigorta poliçelerinin yapay zekâ tarafından otomatik olarak fiyatlandırılmaya başlandığı veya tüketicilere yeni bir sigorta ürünü sunulduğu anlamına gelmiyor.

Z-PROPERTY hangi konut özelliklerini inceliyor?

ZestyAI’ın duyurusuna göre Z-PROPERTY; çatı kondisyonu, çatı yapısının karmaşıklığı, arsa üzerindeki dağınık malzemeler ve sigortalanan konutun risk düzeyini etkileyebilecek diğer fiziksel özellikler hakkında veri üretiyor. Bu göstergeler, bir konutun dış özelliklerinin daha tutarlı şekilde kaydedilmesi ve sigortacı tarafından değerlendirilmesi amacıyla kullanılıyor.

Donegal’ın risk yönetimi ekiplerinin sağlanan verileri poliçe risklerini analiz etmek, portföyü izlemek ve reasürans değerlendirmelerinde kullanmak üzere elde edeceği belirtildi. Şirketler anlaşmanın finansal değerini veya Z-PROPERTY için ayrı bir poliçe sayısı hedefini açıklamadı.

Roof Age çözümü çatı yaşını nasıl belirliyor?

İş birliğinin ilk aşamasında kullanılan Roof Age, yapı ruhsatı kayıtları ile 20 yılı aşkın döneme ait tarihsel hava görüntülerini birlikte değerlendirerek çatılarda yapılan değişim ve yenilemeleri tespit etmeyi amaçlıyor.

ZestyAI’ın paylaştığı teknik bilgilere göre bu yöntem, ABD’nin bitişik eyaletlerinin neredeyse tamamını kapsayan veri sunuyor ve şirketin bildirdiği doğruluk oranı yüzde 90’ın üzerinde bulunuyor. Bu oran ve kapsama ilişkin ifadeler teknoloji sağlayıcısının kendi açıklamasına dayanıyor; her konutun aynı doğrulukla değerlendirildiği yönünde ayrı bir garanti olarak sunulmuyor.

Sigorta kabulü ve reasürans değerlendirmesinde kullanım

Donegal Insurance Group Baş Sigortalama Yöneticisi Jeffery Hay, sigortacılık kararlarının arkasındaki bilginin niteliğinin önemine dikkat çekti. Hay, Roof Age ile kazanılan çatı yaşı verilerinin yeni iş birliği kapsamında konutun diğer özelliklerine de genişletildiğini, bunun risk değerlendirme ve portföy yönetiminde daha ayrıntılı bilgiler sağlayacağını aktardı.

ZestyAI Kurucusu ve Üst Yöneticisi Attila Toth ise Z-PROPERTY ile doğrulanabilir mülk özellikleri verilerinin daha geniş bir portföye uygulanmasının hedeflendiğini bildirdi. Şirketin açıklamasında, sigortacıların veri kalitesine ilişkin gereksinimlerinin fiyatlama, risk seçimi ve portföy yönetiminde önem taşıdığı belirtildi.

Yapay zekâ destekli bina analizi ve konut sigortası

Konutlara ilişkin risk analizlerinde fotoğraf, tarihsel görüntü, yapı bilgisi ve diğer mevcut verilerin birlikte değerlendirilmesi, sigortacıların tek tek yapılara ilişkin farklı değişkenleri inceleyebilmesini sağlıyor. Donegal–ZestyAI duyurusu, bu tür verilerin şirketin konut sigortası portföyüne entegrasyonuna ilişkin kurumsal bir gelişme olarak açıklandı.

Şirketlerin açıklamasında poliçe sahiplerine bütün primlerde otomatik indirim yapılacağı, çatı incelemesinin yerinde denetimi tamamen kaldıracağı veya bir sigorta başvurusunun tek başına görüntü analizine dayanarak sonuçlandırılacağı yönünde bir taahhüt yer almadı.

ZestyAI’ın başka bir sigorta şirketiyle yürüttüğü orman yangını risk modelleme çalışması, Risk Theory’nin Z-FIRE modelini kullanmasına ilişkin haberde yer alıyor.