Büyük veri ve yapay zekâ, ABD’de sigorta davalarının seyrini etkiliyor

ABD’de yaralanma ve tazminat davalarına bakan bazı hukuk firmalarının, olası jüri üyelerini değerlendirmek ve dava argümanlarını sınamak amacıyla büyük veri, çevrim içi deneme jürileri ve yapay zekâ araçlarına yöneldiği bildirildi. Sigorta yöneticileri ve savunma avukatları, bu yöntemlerin jüri kararları ile uzlaşma taleplerini yükseltmeyi amaçladığını belirtti.

Massachusetts’te sigorta savunma avukatı olarak çalışan Nick Kosiavelon, yakın tarihli bir beyin hasarı davasında Morgan & Morgan avukatlarının potansiyel jüri listesini aldıktan sonraki bir saat içinde sosyal medya paylaşımları, mülkiyet kayıtları, eğitim düzeyi ve istihdam bilgileri dahil olmak üzere kapsamlı verilere eriştiğini söyledi. Kosiavelon, ekibin bu bilgilerle hangi adayları jüri dışında bırakacağına hızla karar verebildiğini aktardı.

Kosiavelon, mayıs ayında görülen ve iki hafta süren davada karşı tarafın kullandığı yazılımın adını bilmediğini ifade etti. Morgan & Morgan’ın avukatları ile iletişim ekibine yorum için ulaşılamadı.

Habere göre bazı yaralanma ve tazminat hukuku firmaları, hukuki teorileri test etmek için 1.200 kişiye kadar ulaşan çevrim içi deneme jürileri kuruyor, davacıya yakınlık gösterebilecek jüri üyeleri ile mahkeme yerlerini belirlemek için büyük veriyi tarıyor ve tarafların duruşma argümanlarını anında inceleyen yapay zekâ programlarından yararlanıyor.

Florida merkezli mal ve kaza sigortası şirketleri grubu eMaxx Assurance’ın CEO’su Brian McCarthy, sigorta şirketlerinin rekabetinin artık diğer sigortacılardan ziyade davacı avukatlarıyla olduğunu söyledi. McCarthy, yapay zekâ ve yazılımların, bazı davranış bilimcilerin “sürüngen beyin” olarak adlandırdığı ve sigortacının eylemlerine tepki ya da yaralanan davacıya sempati doğurabilen zihinsel süreçlere yönelik duruşma taktiklerinin kullanımını kolaylaştırdığını belirtti.

JuryBall ile deneme jürileri

Son aylarda dikkat çeken ürünlerden biri, dava avukatları Alicia Campbell, John Campbell ve aynı zamanda hukuk profesörü olan Sean Claggett tarafından 2024’te yayımlanan JuryBall adlı kitap ve uygulama oldu. Eserin adı, beyzbolda veri kullanımını konu alan 2003 tarihli Moneyball kitabına gönderme yapıyor.

JuryBall, davacı ve olası savunma argümanlarının yüzlerce deneme jüri üyesiyle sınanmasının büyük miktarda veri sağlayacağını ve tazminat kararlarını katlayarak artıracağını savunuyor. Kitapta yer verilen bir vaka çalışmasına göre New Mexico’daki çocuk cinsel istismarı mağduruna uzlaşma için 15 milyon dolar teklif edildi. Farklı argümanların çevrim içi deneme jürilerine sunulması sonucunda, davacı firma açısından olumsuz bir duruşma gününde dahi kararın en az 77 milyon dolar olacağı öngörüldü. Duruşma sonunda jüri 485 milyon dolarlık tazminata hükmetti.

Hukuk firmaları uzun süredir bazı davalara hazırlanırken odak gruplarından yararlanıyor. Claggett ve Campbell’lar ise çok sayıda deneme jüri üyesi kullanımının daha fazla veri ve içgörü sağlayacağını ileri sürüyor. Çevrim içi deneme jüri üyelerinin, yaklaşık bir saat süren dava argümanlarını dinleyip soruları yanıtlamaları için kişi başına 60 doların altında ücretlerle bulunabildiği belirtildi.

200 dolar fiyatlı kitapta, aynı argümanın farklı biçimlerinin ayrı gruplara sunularak en güçlü anlatımın belirlenebileceği ifade ediliyor. Ayrıca sürekli kayıt yaptıran “profesyonel” deneme jüri üyeleriyle ABD dışında yaşayan kişilerin nasıl eleneceği anlatılıyor. Kitap, değeri 500 bin doların üzerindeki her davada yakında büyük veriye ihtiyaç duyulacağını öne sürüyor.

JuryBall internet sitesine göre avukatların olası jüri üyeleri için sorular hazırlamasına, yanıtları kaydetmesine, jüri hakkında not tutmasına ve her kişiye puan vermesine olanak sağlayan bir akıllı telefon veya bilgisayar uygulaması da bulunuyor. İnternet sitesinde uygulamanın fiyatı yer almazken ürün Apple App Store’da bulunamadı.

Yatırım ve dava finansmanı büyüyor

ABD’nin büyük sigorta savunma firmalarından Lewis Brisbois’nın ulusal yönetici ortağı Greg Katz, yoğun veri kullanımının avukatların yıllar içinde geliştirdiği içgüdü ve sezgiyi süreçten çıkardığını söyledi. Katz, bazı davacı firmalarının özel sermaye kaynaklarını bu araçlara yöneltebildiğini belirtti.

Washington Legal Foundation’ın mayıs ayında bildirdiğine göre ABD’de dava finansmanı son yıllarda yüzde 70 artarak yıllık 16 milyar doları aştı ve gelecek on yılda 25 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

New York Times’ın geçen ay Thomson Reuters Westlaw verilerine dayanarak aktardığına göre yaralanma davaları son on yılda eyalet mahkemelerinde yüzde 70, federal mahkemelerde ise yüzde 33 arttı. Marathon Strategies raporuna göre en az 10 milyon dolarlık “nükleer kararların” sayısı 2024’ten 2025’e yüzde 41 yükselerek 2009’dan bu yana en yüksek düzeye çıktı.

Kelley Kronenberg hukuk firmasından sigorta avukatı John Riordan, yüksek tutarlı kayıp riski ile savunma ve hasar kontrol maliyetlerindeki artışın yanı sıra avukat sezgisinin süreçten çıkarılmasının bazı hukukçular için mesleki tatmini azalttığını söyledi. Bununla birlikte büyük veri ve yapay zekâ stratejilerinin artan önemini kabul ettiğini belirtti.

Riordan, davacı avukatlarının bu araçları kullanırken savunma tarafının yalnızca geleneksel sorgulama, el yazısı notlar ve içgüdüye dayanması halinde sigorta şirketinin duruşmanın en önemli aşamalarından biri olan jüri seçiminde stratejik dezavantaj yaşayabileceğini ifade etti.

Hukuk alanındaki yapay zekâ araçları

App Store’da bulunan uygulamalardan JuryVision, avukatların açılış konuşması veya karşı sav sunmasına, yapay zekâ platformu seçmesine ve dakikalar içinde geri bildirim almasına imkân tanıyor. Insurance Journal tarafından yapılan denemede uygulamanın, açılış konuşmasının içeriğinin yanı sıra sözlü sunum ve görünüm üzerinde de durduğu belirtildi.

Riordan ayrıca Lexis-Nexis’in Protégé adlı platform sunduğunu söyledi. Platform, avukatların argümanları incelemesine, Lexis içtihat kayıtlarındaki gerçek mahkeme kararlarına başvurmasına ve duruşma için yol haritası oluşturmasına olanak veriyor.

Kosiavelon, bazı mahkemelerin duruşma salonunda yapay zekâ kullanımına izin vermeyebileceğini, ancak kullanımın tespit edilmesinin kolay olmaması nedeniyle bununla mücadele etmenin zorlaştığını ifade etti.

Katz, daha fazla sigorta şirketinin dava süreçlerinde yüksek teknoloji, veri ve yapay zekâ kullanımını benimsediğini ancak birçok şirketin henüz bu yönde adım atmadığını söyledi. Sigortacılar ile savunma firmalarına yeni yaklaşım için kaynak ayırmayı değerlendirmeleri çağrısında bulundu. Kosiavelon da harcama kararının sigorta şirketlerine bağlı olduğunu belirtti.

Kosiavelon, kendi beyin hasarı davasında yapay zekâ programlarının sonucu değiştirmemiş olabileceğini söyledi. Middlesex County jürisinin, davacı avukatlarının istediği tutarın yüzde 10’undan daha azına hükmettiğini aktardı.

Katz ise JuryBall ve benzeri araçların dava ortamını tamamen değiştirdiğini söylemenin mümkün olmadığını, ancak savunma firmalarının teknolojiyi anlaması ve kullanmaya hazır avukatlarla çalışması gerektiğini ifade etti.

Kaynak: Claims Journal

• #ABD sigorta sektörü
• #büyük veri
• #dava finansmanı
• #jüri seçimi
• #JuryBall
• #nükleer kararlar
• #sigorta davaları
• #yapay zeka