Kaskoda Muafiyet Ne Demek? Yüzde ve Tutarla Hasar Hesaplama Örnekleri

Kısa cevap: Kasko sigortasında muafiyet, sözleşmede belirlenen hasar payının sigortalı üzerinde kalması anlamına gelir. Muafiyet tutarı sabit olabilir veya poliçede tanımlanmış bir bedelin yüzdesine bağlanabilir. Doğru hesaplama için muafiyetin hangi tutar üzerinden uygulandığı mutlaka poliçeden okunmalıdır.

Muafiyetli kasko ile muafiyetsiz kasko arasındaki fark

Muafiyetli bir poliçede, teminat kapsamındaki hasarın belirli bir bölümü sigortalı tarafından karşılanır; bu yapı prim fiyatını etkileyebilir. Muafiyetsiz poliçede ilgili hasar için muafiyet kesintisi öngörülmeyebilir, ancak diğer istisnalar ve limitler yine geçerlidir. Düşük prim tek başına daha avantajlı poliçe anlamına gelmez.

Örnek 1: Sabit tutarlı muafiyet

Varsayım: Teminat kapsamındaki kabul edilmiş onarım zararı 40.000 TL, poliçedeki hasar başına sabit muafiyet 5.000 TL. Başka kesinti, limit veya uyuşmazlık olmadığını düşünürsek sigortacının ödeyeceği tutar 35.000 TL, sigortalının üstlendiği muafiyet 5.000 TL olur. Bu örnek güncel tarife veya gerçek poliçe teklifi değildir.

Örnek 2: Hasar üzerinden yüzde 10 muafiyet

Varsayım: Teminat kapsamındaki hasar 60.000 TL ve şartnamede muafiyetin hasar tutarının yüzde 10’u olarak hesaplanacağı açıkça yazıyor. Kesinti 6.000 TL, kalan tutar 54.000 TL olur. Önemli: Poliçede yüzde oranının araç bedeli üzerinden belirlendiği yazıyorsa bu örnek uygulanamaz; matematik farklılaşır.

Örnek 3: Muafiyet hasardan yüksekse ne olur?

Varsayım: 3.000 TL hasar ve hasar başına 5.000 TL sabit muafiyet. Bu basitleştirilmiş senaryoda sigortacının bu hasar için ödeyeceği tutar sıfırdır. Poliçede muafiyetin hasar başına mı, olay başına mı, belli bir risk için mi uygulandığına bakılmalıdır.

Poliçe karşılaştırırken kontrol edilecek noktalar

• Muafiyet yalnızca belirli risklerde mi, tüm hasarlarda mı uygulanıyor?
• Muafiyetin tabanı hasar tutarı mı, araç sigorta bedeli mi?
• Asgari veya azami kesinti şartı var mı?
• İhtiyari ek teminatlar ve anlaşmalı servis koşulları muafiyeti değiştiriyor mu?
• Hasarsızlık indirimi ve hasar bildirim koşulları nasıl düzenlenmiş?

Teklifleri karşılaştırırken kasko rayiç bedelinin nasıl belirlendiğini ve servis-parça koşullarını da değerlendirin.

Sık sorulan sorular

Muafiyet kasko yaptırmayı ucuzlatır mı?

Prim üzerinde etkisi olabilir; ancak teklifin toplam fiyatı araç, sürücü ve teminat özelliklerine göre değişir.

Yüzde 5 muafiyet her zaman hasarın yüzde 5’i midir?

Hayır. Yüzde hangi bedel üzerinden hesaplanacaksa poliçede o esas alınır.

Muafiyet trafik sigortasında da aynı şekilde mi işler?

Kasko isteğe bağlı bir mal sigortasıdır; zorunlu trafik sigortası farklı hukuki ve teminat esaslarına tabidir.

Kaynaklar

• Türkiye Sigorta Birliği – kasko sigortası genel şartları ve sigortacılık bilgileri
• Mevzuat Bilgi Sistemi – ilgili sigorta sözleşmesi hükümleri

Hesaplama örnekleri öğretim amaçlıdır; gerçek hasarda poliçe koşulları ve diğer kesintiler belirleyicidir.