Asya-Pasifik bölgesinde sigorta şirketleri ve danışmanların, varlıklı kadınların servet üzerindeki etkisinin artmasıyla miras planlamasını yeniden ele alması gerektiği belirtiliyor. Kadınlar dünya servetinin üçte birine sahipken, bunun %40’ı Asya’da bulunuyor.
Kadınların mülkiyet, miras devri ve uzun vadeli hedeflere ilişkin kararlarda daha etkin rol alması, miras planlamasını tek seferlik bir aktarım yerine yönetişim odaklı bir sürece dönüştürüyor.
Uzmanlara göre kadınlar finansal kararlarda istikrarlı büyüme, maksimum değer ve sermayenin korunması başlıklarına öncelik veriyor. Sağlık, eğitim, aile desteği ve gelecek güvencesi gibi konular birlikte değerlendiriliyor.
HSBC verilerine göre kadınların %54’ü istikrarlı büyümeyi, %49’u değeri en üst düzeye çıkarmayı öncelikli görüyor. Asyalı kadınların %44’ü ise miras planlamasına başlamalarında makroekonomik koşulların etkili olduğunu belirtiyor.
Mevcut danışmanlık modellerinin çoğu ürün ve performansa odaklanırken, kadınların yönetişim, aile içi uyum ve uzun vadeli hedeflerle ilgili beklentilerini yeterince karşılamadığı ifade ediliyor. Sektörün erkek egemen algılanması da güven ve erişilebilirlik açısından engel oluşturuyor.
Kadınların %92’si offshore finans merkezlerini kullanıyor ya da kullanmayı düşünüyor. En çok tercih edilen merkezler arasında Singapur, ABD ve Hong Kong yer alıyor. Bu tercih, verimlilik ve vergi optimizasyonu arayışıyla ilişkilendiriliyor.
Sigorta çözümleri, özellikle sermaye koruması, istikrarlı büyüme, vergi planlaması ve portföy çeşitlendirmesi açısından öne çıkıyor. Yapılandırılmış sigorta ürünleri, piyasaya bağlı büyüme ile aşağı yönlü risk korumasını bir araya getirerek nesiller arası planlamada kullanılıyor.
HSBC verilerine göre 30-39 yaş aralığındaki tüm kadınlar miras planlamasıyla ilgilenirken, aynı yaş grubundaki erkeklerde bu oran %86 seviyesinde kalıyor. Bu durum, likidite olaylarına dayalı yaklaşımlar yerine daha erken dönemde eğitim odaklı danışmanlığı gerekli kılıyor.
Daha erken planlama yaklaşımının yalnızca bireysel birikim değil, emeklilik sistemleri ve sağlık altyapısı üzerindeki baskılar nedeniyle daha geniş ekonomik dayanıklılık açısından da önemli olduğu vurgulanıyor.
Yorum Yap