Sigortacıların büyük bölümü yapay zekâyı mevcut performanslarını geliştirmek için kullanmasına rağmen, Accenture’ın “How Insurers Drive Revenue by Deploying AI with Intent” başlıklı raporuna göre birçok şirket teknolojinin sağlayabileceği değerden tam olarak yararlanamıyor.
Accenture, Amerika, Avrupa ve Asya-Pasifik bölgelerinde yapay zekâ, veri, teknoloji ve iş dönüşümünden doğrudan sorumlu 263 üst düzey sigorta yöneticisiyle anket yaptı. Araştırma kapsamında ayrıca mal ve kaza ile hayat sigortalarında yapay zekâ dönüşümünün mevcut durumunu anlamak amacıyla önde gelen küresel sigorta şirketlerinden 15 yöneticiyle ayrıntılı görüşmeler gerçekleştirildi.
Rapora göre sigortacıların yüzde 81’i yapay zekâdan gelir artışı elde ediyor. Şirketler, daha iyi fiyatlandırma, kişiselleştirme ve çapraz satışın etkisiyle yapay zekâ ve veri girişimleri üzerinden brüt yazılan primlerinde en az yüzde 5 iyileşme sağladı.
Accenture’ın 2026 Pulse of Change araştırmasındaki ek veriler de sigorta çalışanlarının yüzde 86’sının yapay zekâ araçlarının genel verimliliklerini artırdığını belirttiğini gösterdi. Buna karşılık sigortacıların yalnızca yüzde 23’ü yapay zekâyı kurum genelinde tam olarak entegre etti. Analistler bu sonucun yapay zekâ, iş ve insan stratejilerinin birlikte ele alınması gerektiğine işaret ettiğini belirtti.
Eski sistemler ve veri kalitesi ölçeklenmeyi sınırlıyor
Araştırmada, eski sistemlerin entegrasyonu yüzde 50 ile yapay zekânın ölçeklendirilmesinin önündeki en büyük engel olarak gösterildi. Veri kalitesi ve erişilebilirliği ise yüzde 45 ile diğer önemli engel oldu.
Sigortacıların yüzde 70’i hedefli yapay zekâ beceri programları yürütürken, bu programları kurum genelinde ölçeklendirenlerin oranı yalnızca yüzde 14 olarak kaydedildi. Bu durum, yetkinliklerin uzman gruplarda yoğunlaşmasına yol açtı.
Katılımcıların yüzde 83’ü, yapay zekâ yeteneklerini ölçülebilir sonuçlarla ilişkilendirme konusunda orta veya ciddi düzeyde eksiklik bulunduğunu bildirdi. Liderlerin yalnızca yüzde 32’si gelir artışını temel hedef olarak önceliklendiriyor.
Katılımcıların yüzde 68’i yapay zekâ ajanlarının temel iş akışlarını dönüştürmesini bekliyor. Pulse of Change araştırmasına göre sigorta çalışanlarının yüzde 57’si düzenli olarak yapay zekâ ajanlarıyla çalışıyor. Bu oran, sektörler arası ortalamanın 13 yüzde puan üzerinde bulunuyor.
Raporda ayrıca katılımcıların yüzde 56’sının rekabet avantajı elde etmek amacıyla resmi yapay zekâ yönetişim çerçevelerini uygulamaya aldığı belirtildi.
“İzole pilotlardan kurum genelinde zekâya geçilmeli”
Accenture Küresel Sigorta Sektörü Lideri Ravi Malhotra, araştırmanın yapay zekânın sigortacılara gerçek gelir artışı sağladığını ancak çoğu şirketin elde edilebilecek değeri tam olarak kullanamadığını gösterdiğini söyledi.
Malhotra, şirketlerin izole pilot uygulamalardan kurum genelinde zekâ yaklaşımına geçmesi gerektiğini belirterek yapay zekânın bir teknoloji programı değil, büyümenin itici gücü olarak ele alınmasını istedi. Stratejiden uygulamaya uzanan açık bağlantılarla ölçülebilir kâr ve zarar etkisi oluşturulması gerektiğini ifade etti.
Malhotra ayrıca dönüşümün insan unsuru olmadan gerçekleşemeyeceğini söyledi. Başarılı şirketlerin yapay zekâ, iş ve insan stratejilerini bir araya getireceğini; sigorta kabul uzmanları, aktüerler ve hasar profesyonellerinin yapay zekâya güvendiği, sonuçlarını sorguladığı ve teknolojiyi işlerinde kullandığı kültürler oluşturacağını kaydetti.
Raporun sigortacılara önerileri
Raporda, taktik kazanımlardan kapsamlı dönüşüme geçmek isteyen sigortacıların yapay zekâ uygulamalarını ticari sigorta kabulü, dinamik özel risk fiyatlandırması ve hasar dolandırıcılığı tespiti gibi stratejik farklılaşma alanlarına bağlaması önerildi.
Yöneticilere, eski sistemleri zaman içinde modernize ederken farklı kaynaklar üzerinde yapay zekâya hazır veri katmanlarını hemen oluşturacak iki hızlı bir veri mimarisi benimsemeleri tavsiye edildi.
Raporda ayrıca yapay zekâ becerilerinin iş gücü geneline yayılması gerektiği belirtildi. Böylece sigorta kabul uzmanları, aktüerler, hasar yöneticileri, dolandırıcılık araştırmacıları ve brokerlerin yapay zekâ uygulamalarının şekillendirilmesine, iş akışlarının yeniden tasarlanmasına, çıktıların sorgulanmasına ve risk bilgilerinin ortaya çıkarılmasına katkı sağlamasının amaçlandığı aktarıldı.
Sigortacılara, insan liderliğindeki ve ajanlar arası iş akışlarını kapsayacak biçimde yetenek ekosistemlerini geliştirmeleri; insan gözetimini ve yüksek değerli karar alma süreçlerini merkezde tutarak yapay zekâ ajanlarını iş akışlarına yerleştirmeleri önerildi.
Raporda yönetişimin güven ve büyümenin itici gücü olarak ele alınması, etik tasarımın rekabet avantajına dönüştürülmesi ve kontrol korunurken çevikliği destekleyen proaktif, kademeli yönetişim çerçeveleri kurulması gerektiği de ifade edildi.
Kaynak: Reinsurance News
