Hong Kong Sigorta Sektöründe Davranış Odaklı Yeni Gelişmeler

Davranış Odaklı Düzenleyici Gözlemler Hong Kong Sigorta Otoritesi (IA), Mart 2025 tarihli “Odakta Davranış” başlıklı raporunu yayımlayarak sektördeki güncel gelişmeler ve düzenleyici gözetim konularına ışık tuttu. Bu sayının öne çıkan konularından biri, Hong Kong‘da Genel Müdürlük Anlaşması (MGA) modelinin artan kullanımıdır. IA, MGA’ların sigortacılar adına sigortalama ve hasar yönetimi gibi temel işlevleri yerine getirme yetkisi vererek geleneksel acente yapılarından farklı olduğunu belirtmiştir. Bu model, son dönemde artan lisans başvuruları ve taleplerle dikkat çekmektedir. IA, teknolojinin benimsenmesinin MGA modelinin yeniden canlanmasına katkıda bulunabileceğini öne sürmektedir. MGA Modelinin Yeniden Canlanması Sigorta çözümleri oluşturmayı amaçlayan dijital girişimciler, sigortalama ve hasar yönetimi gibi temel hizmetleri sunmak için acente lisanslarını kullanmayı tercih etmektedir. Bu yaklaşımlar, sigortacılara önemli bir iç yatırım gerektirmeden operasyonel esneklik sunmaktadır. Düzenleyici kurum, bazı sigortacıların MGA’ları, siber sigorta gibi özel branşlara girmek için dış uzmanlıktan yararlanarak araştırdıklarını belirtmiştir. Diğerleri ise danışmanlık hizmetlerini özel sigorta teklifleriyle entegre etmek için MGA yapılarını kullanmaktadır. Sorumluluk ve risk yönetimi açısından bakıldığında, MGA düzenlemelerinde poliçe başına kazanılan komisyonların ihtiyatlılık yerine hacmi teşvik edebileceği uyarısında bulunulmuştur. IA, geçmiş finansal krizlerden alınan derslere atıfta bulunarak, sağlam yönetişime sahip olmayan MGA’lara aşırı güvenin, bazı durumlarda sigortacıların sıkıntıya girmesine neden olabileceğini belirtmiştir. Uyum ve Şikayet Yönetimi 2024 yılında IA, bir önceki yılın rakamlarıyla büyük ölçüde tutarlı olan 978 şikayet kaydetmiştir. Şikayetlerin çoğunluğu, lisanssız satış, müşteri fonlarının çarpıtılması veya uygunsuz kullanımı gibi “davranış” başlığı altında toplanmıştır. Seyahat talepleriyle ilgili şikayetlerde ise hafif bir artış gözlenmiştir. IA, özellikle hayat sigortası sektöründeki yeni sigorta aracıları arasında yüksek ciro oranlarına dikkat çekmiştir. Bu durum, yetim poliçelere ve müşteriler için hizmet kesintilerine neden olabilir. Mesleki Gelişim ve Denetim 2023/24 değerlendirme döneminde lisanslı sigorta aracıları arasında Sürekli Mesleki Gelişim (CPD) için %99,9 uyum oranı bildirilmiştir. Bu, 2021 yılında başlayan resmi uyumsuzluk takibinden bu yana kayda değer bir gelişmeyi temsil etmektedir. Düzenleyici kurum ayrıca tematik incelemeler, Hong Kong Para Otoritesi ile prim finansmanı konusunda ortak denetimler ve sigorta yöneticileri için kurumsal etiğe odaklanan çalıştaylar düzenlemiştir. Hong Kong sigorta sektörü ilerlemeye devam ederken, IA’nın özellikle teknoloji odaklı MGA’ları içeren yeni iş modellerini yakından takip etmesi beklenmektedir. Denetim öncelikleri, sektör genelinde risk hesap verebilirliği, mevzuata uygunluk ve poliçe sahiplerinin korunmasını sağlamaya odaklanacaktır.