Bireysel Emeklilik Sistemi’nde (BES) birikiminizi uzun yıllar aynı şirkette tutmak zorunda değilsiniz. Fon seçenekleri, hizmet kalitesi, dijital deneyim veya plan özellikleri nedeniyle farklı bir emeklilik şirketine geçmek isteyebilirsiniz. Ancak aktarım, “hesabı kapatıp parayı çekmek” değildir; mevzuata uygun şekilde birikim ve devlet katkısı hesabının başka şirkete taşınmasıdır.
Kısa yanıt: İlk kez başka şirkete aktarılacak gönüllü BES sözleşmesinin yürürlük tarihinden itibaren en az 2 yıl mevcut şirkette kalması gerekir. Sözleşme daha önce başka şirketten aktarımla geldiyse, yeniden aktarılabilmesi için mevcut şirkette en az 1 yıl kalmış olması gerekir.
BES aktarımında para hesabınıza geçer mi?
Hayır. Aktarım işleminde birikim size nakit olarak ödenmez. Mevcut emeklilik şirketindeki birikim ve varsa devlet katkısı hesabındaki tutarlar, yeni emeklilik şirketine mevzuattaki süreç üzerinden taşınır. Böylece BES’ten çıkış yapılmadan sözleşme başka şirkete aktarılır.
2 yıl kuralı nedir?
EGM Katılımcı Bilgilendirme Rehberine göre başka şirketten aktarımla düzenlenmemiş bir sözleşmenin ilk aktarımında, sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren en az iki yıl mevcut şirkette kalması gerekir.
1 yıl kuralı ne zaman uygulanır?
Mevcut sözleşmeniz zaten başka bir şirketten aktarım yoluyla geldiyse, tekrar başka şirkete aktarılabilmesi için mevcut şirkette en az bir yıl kalması gerekir.
Aktarım işlemi adım adım nasıl yapılır?
- Mevcut emeklilik şirketinize aktarım talebinizi iletin.
- Şirket hesap bildirim cetveli ve aktarım bilgi/talep belgelerini size iletir.
- Bu belgelerle geçmek istediğiniz yeni emeklilik şirketine başvurun.
- Yeni şirket size uygun bir emeklilik planı önerir ve kesintiler dahil temel bilgileri açıklar.
- Teklifi kabul ederseniz gerekli form/onaylar tamamlanır.
- Yeni şirket aktarım bilgisini EGM Dijital Aktarım Platformu’na kaydeder.
- Mevcut şirket, platform kaydını izleyen süreçte birikimi ve varsa devlet katkısı hesabını yeni şirkete aktarır.
Aktarım kaç iş günü sürer?
EGM rehberinde, aktarım belgelerinin yeni şirkete iletilmesinden itibaren 10 iş günlük süreç tanımlanır. Yeni şirketin platforma kayıt işlemini takiben mevcut şirketin aktarımı 9 iş günü içinde gerçekleştirmesi öngörülür.
Devlet katkısı kaybolur mu?
Aktarım, BES’ten çıkış olmadığı için devlet katkısı hesabı mevzuat çerçevesinde yeni şirkete taşınır. Ancak devlet katkısının hak ediş oranı sistemde geçirilen süreye bağlı olmaya devam eder.
Hak ediş oranları için BES’ten Çıkınca Devlet Katkısı Ne Olur? rehberimizi inceleyebilirsiniz.
Şirket değiştirmeden önce neye bakılmalı?
- Fon seçenekleri ve BEFAS erişimi,
- plan kesintileri,
- dijital işlem kolaylığı,
- müşteri hizmetleri,
- mevcut fon dağılımınız ve risk profiliniz,
- aktarım sonrası önerilecek yeni planın koşulları.
Sık sorulan sorular
BES şirketini istediğim zaman değiştirebilir miyim?
Aktarım için 2 yıl veya daha önce aktarılmış sözleşmede 1 yıl kalma şartları aranır.
Aktarım yapınca BES sürem sıfırlanır mı?
Aktarım sistemden çıkış değildir; mevzuattaki sözleşme ve hak süreleri çerçevesinde devam eder.
Bütün devlet katkısı yeni şirkete gider mi?
Devlet katkısı hesabındaki tutarlar mevzuata göre aktarım kapsamına alınır; hak ediş ayrı kurallara tabidir.
