ZestyAI’nin araştırması, sigorta sektörünün iklim riskleri konusunda geri kaldığını ortaya koyuyor. Detayları keşfedin!
ZestyAI‘nin yeni bir araştırmasına göre, sigorta sektörü iklim kaynaklı risklere karşı hazırlık konusunda geride kalıyor. Yöneticilerin %61‘i, doğal afetlerin sıklığı, şiddeti ve maliyeti artmasına rağmen sektörün yeterince hızlı adapte olamadığını belirtiyor.
ZestyAI, 220’den fazla mülk ve kaza sigortası (P&C) yöneticisinin görüşlerini içeren 2025 Mülk Sigortası Durumu anketini kısa süre önce yayınladı.
Raporda, iklimdeki dalgalanmaların etkisinin giderek arttığı vurgulanıyor. Orman yangınları giderek daha fazla kentsel alanları vuruyor, dolu fırtınaları her yıl milyarlarca dolarlık hasara yol açarak yeni rekorlar kırıyor ve su hasarlarının sıklığı ve şiddeti artıyor. Yine de sektörün büyük bir kısmı, sanki hiçbir şey değişmemiş gibi riskleri modellemeye devam ediyor.
Anket, yöneticilerin %64‘ünün şirketlerinin iklim kaynaklı baskılara genel sektörden daha hızlı uyum sağladığını düşündüğünü ortaya koydu, ancak sektörün toplu ilerlemesine güvenenlerin sayısı çok daha azdı. %61‘i sektörün genel olarak yeterince hızlı uyum sağlamadığını belirtti.
Bununla birlikte, yöneticilerin %68‘i gelişmiş AI modellerinin iklimle ilgili kayıpları daha etkili bir şekilde yönetmeye yardımcı olduğunu ve neredeyse dörtte üçü AI’nın yeni gelir fırsatları yarattığını ve sigorta işlemlerini iyileştirdiğini belirtiyor.
Ancak, sadece dörtte biri AI‘yı riskleri yönetmek için birincil yöntem olarak belirtirken, önemli sayıda sigorta şirketi hiç model kullanmamaktadır: hava koşullarıyla ilgili olmayan su hasarları için %15, yıpratıcı yangınlar için %14 ve orman yangınları ve şiddetli konvektif fırtınalar için %12.
Liderlerin %83‘ü yapay zeka kullanmaya hazır hissetmesine rağmen, benimsenme oranı dengesizliğini koruyor ve taşıyıcıların sadece %40‘ı yapay zekayı temel iş akışlarına entegre ediyor.
Birçok sigorta şirketi, daha istikrarlı bir risk ortamı için tasarlanmış olan ve günümüzün kümelenmiş, bileşik ve mülk özelindeki kayıp modellerini yakalayamayan eski aktüeryal ve stokastik modellere hala büyük ölçüde güvenmektedir.
Anket, yöneticilerin %41‘inin stokastik modelleri risk tahmininde en doğru araç olarak gördüğünü ortaya koydu. Buna karşılık, yapay zekayı en doğru araç olarak görenlerin oranı %20 idi.
Raporda, mülk sigortasının istikrarını korumak için sigorta şirketlerinin, bir sonraki milyar dolarlık zarardan önce mülk düzeyinde hassasiyetle risk modellerini modernize etmeleri ve yapay zekayı sigorta, fiyatlandırma ve hasar iş akışlarına entegre etmeleri gerektiği sonucuna varılmıştır.
ZestyAI‘nin kurucusu ve CEO’su Attila Toth, “Sektör, iklimdeki dalgalanmalar hızlanmasına rağmen, sanki hiçbir şey değişmemiş gibi riskleri modellemeye devam ediyor. Dünün araçlarına güvenmek, sigorta şirketlerini kentsel orman yangınlarından felaket niteliğindeki dolu fırtınalarına kadar günümüzün milyar dolarlık olaylarına maruz bırakıyor.
AI destekli, mülk özelinde modeller sadece riski daha doğru bir şekilde tahmin etmekle kalmaz; aynı zamanda risk azaltmanın sonuçları nasıl değiştirdiğini de gösterir ve sigorta şirketlerine, düzenleyicilere ve poliçe sahiplerine dayanıklılık oluşturmak için ihtiyaç duydukları şeffaflığı sağlar. 2026’ya baktığımızda, sektör bir seçimle karşı karşıyadır: dünün riskleri için oluşturulan modellere güvenmeye devam etmek mi, yoksa her mülkün kendi şartlarına göre anlaşılabileceği, fiyatlandırılabileceği ve korunabileceği bir geleceği benimsemek mi?”
