Curative, Zero First Sağlık Sigortasını Tanıttı: İlk 2.500 veya 5.000 Dolarlık Uygun Tedavi Giderini Plan Karşılayacak

ABD merkezli sağlık sigortası şirketi Curative, geleneksel muafiyet sisteminden farklı bir maliyet paylaşımı yapısı içeren Zero First adlı yeni sağlık sigortası planını 27 Ekim 2026 tarihinde tanıttı. Standart tasarımda sigorta planı, uygun ağ içi sağlık harcamalarının ilk 2.500 veya 5.000 dolarlık bölümünü karşılıyor. Belirlenen eşikten sonra sigortalı, ek uygun giderlerin plan türüne göre yüzde 25 veya yüzde 30’unu ödüyor; yıllık cepten ödeme üst sınırı uygulanıyor.

Zero First sağlık sigortası nasıl çalışıyor?

Curative’in açıkladığı modelde, çoğu geleneksel planın başlangıçta sigortalıya yüklediği muafiyet tutarının aksine uygun sağlık harcamaları için önce sigorta planı devreye giriyor. Planın belirlenen ilk gider tutarı kullanıldıktan sonra üye, sonraki ağ içi sağlık hizmeti giderlerinin belirli bir yüzdesine katılıyor.

Önleyici sağlık hizmetleri, birinci basamak hekim görüşmeleri, belirli uzaktan sağlık hizmetleri, acil bakım merkezi ziyaretleri ve ayakta ruh sağlığı ile madde kullanımına ilişkin destek hizmetleri, ürün koşulları karşılandığında yıl boyunca 0 dolar katılım payıyla sunuluyor. Uzman doktor, görüntüleme, tetkik, hastane yatışı ve diğer uygun hizmetlerde ise başlangıç tutarı ve sonrasındaki katılım payı kuralları uygulanıyor.

Zero First EPO: İlk 2.500 dolar, ardından yüzde 30 katılım payı

Zero First EPO standart planında kişi başına ilk 2.500 dolarlık uygun ağ içi sağlık harcamasını sigorta planı karşılıyor. Aile için açıklanan başlangıç tutarı 5.000 dolar. Eşik geçildikten sonra üyenin ek uygun ağ içi giderlerdeki payı yüzde 30.

Standart EPO tasarımında yıllık cepten ödeme üst sınırı kişi başına 8.000 dolar, aile için 16.000 dolar olarak açıklandı. EPO ağının dışında rutin sağlık hizmetlerinin kapsamı sınırlı; acil durumlarla ilgili kurallar ayrıca düzenleniyor. Bu tutarlar örnek standart tasarıma ait; gerçek grup sözleşmesinin koşulları farklılaşabiliyor.

Zero First PPO: İlk 5.000 dolar, ardından yüzde 25 katılım payı

Zero First PPO tasarımında kişi başına başlangıçta karşılanan uygun ağ içi harcama tutarı 5.000 dolar, aile için 10.000 dolar. Bu tutardan sonra uygun ağ içi hizmetlerde üye payı yüzde 25 olarak uygulanıyor.

PPO için yıllık ağ içi cepten ödeme üst sınırı kişi başına 6.350 dolar, aile için 12.700 dolar. PPO’nun ağ dışı sağlık hizmetlerine ilişkin ayrı muafiyet ve ödeme sınırları bulunuyor. Ağ dışındaki harcamaların ağ içi başlangıç tutarına dahil edildiği yönünde bir açıklama yapılmadı.

İlaç yardımları ve ilk sağlık değerlendirmesi şartı

Curative, standart reçete sistemi kapsamında tercihli ilaçlarda 0 dolar, tercihli olmayan ilaçlarda 50 dolar, özel nitelikli tercihli olmayan ilaçlarda ise 250 dolar katkı payı bulunduğunu belirtiyor. Şirket, reçete karşılamalarının yüzde 97’sinde sigortalıdan ödeme alınmadığını bildirdi. İlaçlara ilişkin katılım payları ve tıbbi hizmetlerin başlangıç tutarı ayrı hesap kurallarına sahip.

Ürünün bir diğer koşulu Baseline Visit adı verilen başlangıç sağlık değerlendirmesinin, planın yürürlük tarihinden sonraki 120 gün içinde tamamlanması. Şirketin ürün açıklamasında bu ziyaret yapılmazsa 121. günden itibaren standart 5.000 dolarlık muafiyet tasarımının devreye gireceği belirtiliyor.

İşveren grupları için uygulama 1 Aralık’tan itibaren

Zero First, 1 Aralık 2026 ve sonrasında başlayacak planlar için uygun seviyelendirilmiş fonlamalı (level-funded) işveren gruplarına sunulacak. Tam sigortalı ürünler için erişilebilirlik ilgili eyalet onaylarına bağlı. Ürünün bireysel müşterilere ülke genelinde herhangi bir şart olmadan sunulduğu açıklanmadı.

Curative’in 2025 üyelik verilerinden ürettiği modellemede, EPO tasarımında üyelerin yüzde 69’unun, PPO tasarımında ise yüzde 78’inin bütün yıl boyunca ağ içi tıbbi hizmetlere cepten ödeme yapmamış olacağı hesaplandı. Bunlar gerçekleşmiş Zero First hasar sonuçları değil, şirketin geçmiş verilere dayalı öngörüleri.

İşverenlere yönelik sağlık sigortası çözümlerindeki başka bir gelişme için Aon Access Choice dijital sağlık platformuna ilişkin haber de incelenebilir. Curative’in yeni ürün duyurusunda prim tarifelerinin bütün işverenler için tek bir sabit tutarda olacağı belirtilmedi.