Aşkın Sigorta Nedir?

Aşkın Sigorta, bir sigorta poliçesinde belirtilen sigorta bedelinin, sigortalanan malın veya menfaatin gerçek değerinden (piyasa değerinden) daha yüksek olması durumudur.

Kısaca; 1 liralık malı, kağıt üzerinde 2 lira değerindeymiş gibi sigortalatmaktır. Ancak bu durum, sigortalıya bir avantaj sağlamadığı gibi gereksiz masrafa da yol açar.

Bu durumun temel mantığı ve sonuçları şunlardır:

1. Temel Prensip: Zenginleşme Yasağı

Sigortacılıkta “zenginleşme yasağı” ilkesi vardır. Sigortanın amacı, oluşan zararı yerine koymaktır; sigortalıyı hasar öncesi durumundan daha zengin hale getirmek değildir. Bu nedenle, poliçede ne kadar yüksek tutar yazarsa yazsın, sigorta şirketi sadece malın gerçek değerini öder.

2. Aşkın Sigortanın Sonuçları

• Gereksiz Prim Ödemesi: Sigorta bedeli yükseldikçe ödenen prim (poliçe ücreti) de artar. Aşkın sigortada, hasar anında asla alamayacağınız bir tazminat tutarı için fazladan prim ödemiş olursunuz.

• Geçersizlik: Türk Ticaret Kanunu’na göre, sigorta bedelinin sigorta değerini aşan kısmı geçersiz sayılır.

Örnekle Açıklama

Diyelim ki bir aracınız var ve piyasa değeri 500.000 TL. Ancak siz (yanlışlıkla veya bilerek) kasko poliçenizi yaptırırken aracın değerini 800.000 TL olarak gösterdiniz.

• Senaryo: Aracınız tam hasara uğradı (pert oldu) veya çalındı.

• Ödenecek Tutar: Sigorta şirketi size poliçede yazan 800.000 TL’yi ödemez. Aracın o günkü gerçek piyasa değeri olan 500.000 TL’yi öder.

• Zararınız: Aradaki 300.000 TL’lik fark için ödediğiniz ekstra primler boşa gitmiş olur.

Aşkın Sigorta Neden Oluşur?

• Bilgi Eksikliği: Sigortalının malın değerini yanlış tahmin etmesi.

• Enflasyon/Değer Kaybı: Poliçe yapıldığında değeri yüksek olan bir malın (örneğin teknolojik cihazlar), zamanla değer kaybetmesi ancak poliçe bedelinin güncellenmemesi.

• Kötü Niyet: Sigortalının hasar durumunda haksız kazanç sağlama düşüncesi (Bu durum tespit edilirse poliçe tamamen iptal edilebilir).

Ne Yapmalısınız?

Mevcut sigorta poliçelerinizi (özellikle Konut ve Kasko) kontrol ederek, poliçede yazan bedellerin bugünkü piyasa koşullarıyla uyumlu olup olmadığına bakmanızı öneririm. Eğer bedel, gerçek değerden çok yüksekse sigortacınızla görüşüp “Zeyilname” düzenleterek bedeli ve primi düşürebilirsiniz.