Sigortada uzun vadeli büyüme için temel noktalar
Kayıp önleme teknolojileri, hasar taleplerini %10 ila %20 azaltma potansiyeli taşıyor. Sigorta şirketlerinin gelecekteki kâr artışı; risk maliyetinin düşürülmesi, sigorta danışmanlığı ve teminat erişiminin genişletilmesi, yapay zeka ile verimliliğin artırılması ve sermayenin daha verimli kullanılmasıyla ilişkilendiriliyor.
Mal ve kaza sigortasında, uzun süren prim artışları konut ve motor sigortasında satın alınabilirliği zayıflattı. Hayat sigortasında ise daha karmaşık ürünlere ve varlıklı müşterilere yönelim, koruma ihtiyacı artsa da danışmanlık açığını büyüttü.
Sağlık hizmetleri, ölüm oranları, doğal afetler ve siber güvenlik alanlarında süren koruma açıkları, daha uygun fiyatlı ve erişilebilir sigorta ürünleri için alan oluşturuyor.
Sigorta şirketleri veri, teknoloji ve yapay zekaya yatırım yapmasına rağmen, bu yatırımların maliyet tasarrufuna etkisi sınırlı kaldı. Son on yılda doğrudan yazılan primler iki katına çıkarken gider oranlarında yalnızca sınırlı düşüş görüldü. Büyük sigorta şirketlerinde 2022’den bu yana işe alımlar azalsa da kalıcı verimlilik artışı için bunun tek başına yeterli olmadığı belirtiliyor.
Sigorta değer zinciri; sigorta kabulü, dağıtım, operasyonlar, teknoloji ve sermaye alanlarında daha parçalı bir yapıya ilerliyor. Reasürans sektörü, 2019-2024 döneminde genel sigorta pazarından daha hızlı büyüdü. Bu durum, geleneksel sigorta şirketlerinin en kârlı alanları otomatik olarak koruyamayacağını gösteriyor.
Küresel sigorta primleri 2024’te 6,7 trilyon dolar seviyesinden 2025’te 7,1 trilyon dolara yükseldi. 2010’daki 3,6 trilyon dolarlık seviyeye göre primler iki katına çıktı. Ancak son dönemdeki güçlü performansın büyük ölçüde konjonktürel olduğu, uzun vadeli yapısal sorunları ortadan kaldırmadığı vurgulanıyor.
Uzun vadeli büyüme için sigorta şirketlerinin; satın alınabilirlik sorunları, düşük sigorta yaygınlığı, teknoloji yatırımlarından sınırlı getiri ve artan rekabet gibi baskılar karşısında risk maliyetlerini düşürmeye odaklanması gerekiyor. Otomatik acil frenleme, akıllı ev güvenlik sistemleri, yangın söndürme sistemleri, fırtınaya dayanıklı inşaat ve giyilebilir sağlık cihazları bu alanda öne çıkan çözümler arasında yer alıyor. Ayrıca yapay zeka destekli danışmanlık araçları erişimi kolaylaştırabilir, idari süreçleri ve hasar işlemlerini hızlandırabilir; sermaye standartlarının uyumu ise yeni yatırımları ve sigorta kapasitesini destekleyebilir.