AM Best, ABD Ulusal Okyanus ve Atmosfer İdaresi’nin (NOAA) milyar dolarlık hava felaketleri veri tabanı güncellemelerini durdurma kararına tepki göstererek, bu durumun sigortacıların artan ikincil zararları izleme ve müdahale etme yetilerini önemli ölçüde zayıflatabileceği konusunda uyardı. 1980 yılında kurulan NOAA veri tabanı, en az 1 milyar dolarlık ekonomik hasara sebep olan hava olaylarının izlenmesi için uzun yıllardır kritik bir kaynak olarak hizmet veriyor. Geçmiş verilere erişim devam edecek olsa da, NOAA 2024 itibarıyla yeni veri eklemeyi bırakacak.
2023 ve 2024 yıllarında sırasıyla 28 ve 27 olmak üzere, bu yılların her biri 25’den fazla milyar dolarlık hava felaketine sahne oldu. Bu rakamlar, 2010-2022 yılları arasındaki yıllık ortalama olan 15 rakamının oldukça üzerindedir. Özellikle dikkat çekici olan, 2023 yılına ait bu yüksek rakamların NOAA tarafından adlandırılmış tek bir kasırga olmadan elde edilmiş olmasıdır; bu durum, olağandışı hava olaylarının artan yaygınlığını gözler önüne sermektedir.
“ABD Hava Olayı Riskleri Stres Testi İhtiyacını Vurguluyor” başlıklı Best’s Özel Raporu’nda AM Best, sigortacıların zaten iklimle ilgili risklerin artışı nedeniyle baskı altında bulunduğu bir dönemde güncel veri kaynağını kaybetmenin sonuçlarına dikkat çekiyor. Firma, güncel felaket verilerinin risk modellemesi, reasürans programları tasarımı ve daha değişken olay modelleri ışığında sermaye yeterliliğinin değerlendirilmesi için kritik olduğunu belirtiyor.
2024’teki sigorta piyasası, iki büyük kasırga (Helene ve Milton) yanı sıra şiddetli konvektif fırtınalardan kaynaklanan yaygın hasarın oluşturduğu önemli felaket kayıplarını şimdiden absorbe etmiştir. Bu yılın başlarında Kaliforniya’da baş gösteren orman yangınları, özellikle düzenleyici kısıtlamalar ve artan risk yoğunluklarıyla mücadele eden bölgelerde sigorta stratejilerini ve reasürans olanaklarını zorlamaya devam etmektedir.
AM Best’e göre, kasırga ve depremler gibi geleneksel birincil hasarların dışında kalan ikincil hasarlar, ABD’li mal ve kaza sigortacıları için başlıca hasar nedeni olarak ortaya çıkmıştır. Bu hasarlar arasında hortum salgınları, dolu fırtınaları ve son yıllarda iklim değişikliği, enflasyon ve nüfusun tehlikeli bölgelere taşınması nedeniyle daha sık ve şiddetli hale gelen bölgesel seller yer alıyor.
NOAA’nın gerçek zamanlı afet verilerinin ortadan kalkması, sigortacıların sigortalama ve fiyatlandırma stratejilerini gelişen risklere göre uyarlama kabiliyetlerini kısıtlayabilir. AM Best, yeni federal raporlamanın yokluğunda, şirketlerin ikincil afetlerin artan etkisine karşı koymak için gelişmiş afet modellerine, özel veri kaynaklarına ve sıkı stres testlerine güvenlerini artırmaları gerektiğini belirtiyor.
AM Best Endüstri Araştırmaları ve Analitik Kıdemli Direktörü Sridhar Manyem, “Ortak ve üzerinde mutabık kalınan bir veri kaynağına sahip olmak, sigortacıların bu hasarları modellemelerinde trend oluşturmasına ve verileri fiyatlandırma, reasürans ve risk yönetimi için kullanmasına yardımcı olur. Ayrıca sigortalı hasarlar ile ekonomik hasarlar arasındaki farkın değerlendirilmesine ve sigortanın bu farkı en aza indirmeye nasıl yardımcı olabileceğinin görülmesine olanak tanır,” dedi. Ayrıca, bu veri kaynaklarının daha fazlasının ortadan kalkması durumunda, NOAA’nın ölçümlerine bağlı katastrofik tahvillerdeki parametrik tetikleyicilerin yeniden tasarlanması gerekebilir. Diğer ülkelerde benzer verileri takip eden devlet kurumları bulunsa da, özel şirketlerin bu boşluğu doldurması gerekebilir ve piyasa katılımcıları arasında güvenilirlik ve güven tesis etmek birkaç yıl alabilir.
Yorum Yap