Önceden var olan hastalık, sigorta yaptırılmadan önce kişide tanısı konulmuş ya da belirtileri ortaya çıkmış olan sağlık durumlarını ifade eder. Bu hastalıklar genellikle sigorta poliçesi düzenlenmeden önce mevcut olduğu kabul edilen durumlardır. Örneğin, diyabet, hipertansiyon, astım, kalp rahatsızlıkları ya da uzun süreli tedavi gerektiren diğer kronik hastalıklar bu sınıfa girer.
Sigorta şirketleri, başvuru sırasında bireyin sağlık geçmişini detaylı olarak değerlendirir. Bu süreçte:
- Sigortalının beyan ettiği sağlık bilgileri incelenir,
- Gerekli görüldüğünde sağlık raporları talep edilir,
- Risk değerlendirmesi yapılır.
Bu değerlendirme sonucunda, önceden var olan hastalıklar genellikle poliçeye eklenen özel şartlarla ya kapsam dışı bırakılır ya da ek prim talep edilerek sınırlı şekilde teminat altına alınabilir.
Genel olarak, standart bireysel sağlık sigortaları geçmişten gelen hastalıkları kapsam dışı bırakır. Ancak bazı özel sigorta ürünleri veya sigorta planları, belirli bir bekleme süresinin ardından bu hastalıkları kapsama dâhil edebilir. Bu durumda sigorta şirketi:
- Belli bir süre (örneğin 1-2 yıl) bekleme şartı koyar,
- Bu süre sonunda hastalıkla ilgili tedavileri kapsama alır,
- Ancak ağır ve kronik vakalarda teminat limitlerini sınırlandırabilir.
Tamamlayıcı sağlık sigortaları, genellikle Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) kapsamındaki sigortalılar için geçerlidir. Bu sigortalarda da önceden var olan hastalıklar genellikle kapsam dışı bırakılır. Ancak bazı sigorta şirketleri, belirli koşullar altında eski rahatsızlıkların tedavisini kısmi olarak karşılayabilir.
Özetle, geçmişten gelen hastalıkların sigorta kapsamına alınması sigorta türüne, poliçe şartlarına ve sigorta şirketinin risk politikalarına bağlıdır. Sigorta yaptırmadan önce poliçe metnini dikkatle okumak, varsa istisnaları öğrenmek ve gerektiğinde sigorta danışmanından bilgi almak en doğru yaklaşımdır.
