Eksik sigorta durumunda hasar ödemesi neden kesilir?

Eksik sigorta, sigorta konusu malın gerçek değerinden daha düşük bir bedel üzerinden sigortalanması durumudur. Bu, genellikle sigorta primlerinin düşük tutulmak istenmesi sonucu ortaya çıkar. Ancak bu durum, olası bir hasar gerçekleştiğinde sigortalının beklediği tazminatı tam olarak alamamasına neden olur.

Sigorta şirketleri, hasar ödeme hesaplamasında orantı kuralı (pro rata rule) adı verilen bir yöntemi kullanır. Yani sigorta bedeli, gerçek değere oranla eksikse; hasar ödemesi de aynı oranda azaltılır.

• Gerçek değer: 1.000.000 TL
• Sigorta bedeli: 500.000 TL
• Hasar miktarı: 400.000 TL

Bu durumda sigorta şirketi hasarın tamamını değil, yalnızca yarısını (örneğin 200.000 TL) öder. Çünkü sigorta edilen değer, gerçek değerin yarısı kadardır.

1. Sigortalanan varlık yanlış veya düşük bedelle beyan edilmiştir.
2. Eksik sigorta uygulanmış ve gerçek risk değeri yansıtılmamıştır.
3. Sigorta sözleşmesinde belirtilen orantılama kuralı devreye girmiştir.

Sonuç olarak, sigorta şirketi yalnızca sigorta ettirilen bedel kadar sorumluluk taşır. Eksik beyan, hasar ödeme oranının düşmesine neden olur. Bu yüzden sigorta yaptırırken malın gerçek piyasa değerinin doğru bir biçimde beyan edilmesi büyük önem taşır.