Şiddetli Konvektif Fırtına Risk Yönetimi
Küresel sigorta ve reasürans brokeri Aon, sigortacıların portföylerindeki hava durumu dalgalanmalarını azaltmalarına yardımcı olmak amacıyla Şiddetli Konvektif Fırtına (SCS) Beş Adımlı Çerçevesini hayata geçirdi. Aon’un verilerine göre, 2015’ten bu yana ABD’de yıllık SCS sigortalı hasarlarının ortalaması 33 milyar dolara yükselmiştir. Bu, bir önceki on yıla göre %90’lık bir artışa işaret ediyor. 2024 yılında bu riskten kaynaklanan zararlar 54 milyar dolara ulaşmıştır.
Aon’un değerlendirmelerine göre, bu artışın %80’inden fazlası hava koşullarındaki değişikliklerden ziyade maruziyetteki büyümeden kaynaklanıyor. Bu durum, sigorta temellerinin güçlü bir şekilde yönetilmesi ihtiyacını ortaya koyuyor. Gallagher Re, SCS tehlikesinin sigortalı hasarlarda ‘yeni bir normale’ geçiş yaptığını belirtmektedir; yıllık kayıplar artık düzenli olarak 40 milyar doları aşmaktadır.
2024 Yılında Artan SCS Faaliyetleri
Gallagher Re’nin raporuna göre, 2024 yılında ABD’de rekor düzeyde 10 adet milyarlarca dolarlık sigortalı hasarlı SCS olayı yaşanmıştır. Bu artış, 2023 yılı ile eşdeğerdir. Swiss Re’nin verilerine göre, SCS olayları 2024’ün ilk yarısında başta ABD olmak üzere küresel çapta 42 milyar dolarlık sigortalı hasara yol açmış ve 10 yıllık ortalamayı %87 oranında aşmıştır.
Aon’un Çerçevesi ve Müşterilere Sağladığı Destek
SCS olaylarının yüksek sıklığı ve düşük şiddeti, bu tehlikenin yönetilmesini zorlu bir süreç haline getirmiştir. Aon’un geliştirdiği yeni çerçeve, müşterilerin portföy yönetimi, sigortalama, modifikasyon ve sermaye gibi unsurları kapsayarak SCS risklerini daha bütünsel bir yaklaşımla ele almalarını sağlar. ABD Reasürans Katastrofi Analitiği Direktörü Adam Dawson, model sağlayıcılarının yüksek tehlike bölgelerindeki genişleyen kentsel alanlar nedeniyle SCS hasar deneyimini yakalamakta zorlandığını belirtmiştir. Taşıyıcılar, model sonuçlarını kıyaslamalı ve portföy ayarlamaları için fırsatları belirlemelidir.
Aon, müşterilerine toplu düzeyde hasar analizi, hasar kıyaslaması ve konuma özgü hasar analizi desteği sunarak trendleri belirlemelerine yardımcı olur. Impact Forecasting’in tarihsel olay ayak izlerini kullanarak daha güçlü bir tarihsel perspektif sağlamaktadır. Aon, sigortacıların özel ayarlamalar geliştirmeleri için tehlike puanlaması ve risk birikim yönetimi için modelden bağımsız araçlar içeren kapsamlı bir SCS araç seti sunmaktadır.
Öne Çıkan Açıklamalar
ABD Bölgesel ve Karşılıklı Stratejik Büyüme Lideri Patrick Abbe, son on yılda SCS’nin ikincil bir tehlike olarak görülmekten çıkıp birçok ABD’li (re)sigortacının portföyündeki en maliyetli tehlikelerden biri haline geldiğini vurgulamıştır. Aon, bu durumun sektör genelinde yarattığı dalgalanmanın farkında olarak müşterilerinin dayanıklılık oluşturmalarını, daha iyi iş kararları almalarını ve artan SCS risklerini yönetmelerini sağlamak için bu bütünsel çerçeveyi geliştirmiştir.