AM Best’in Raporu: ABD’de İhtiyaç Fazlası Sigortacılarının Büyüyen Etkisi
Kredi derecelendirme kuruluşu AM Best, ABD’deki kabul edilmeyen sigortacıların prim üretimindeki artışı gözler önüne seren yeni bir rapor yayınladı. Bu büyüme, mal ve kaza (P&C) sektöründe karşılaşılan zorlukların, sigortacılar için yeni fırsatlar sunduğunu ortaya koyuyor.
Best’s Özel Raporuna göre, 2024 yılı itibarıyla, ülke genelindeki 15 eyalet hizmet ve damgalama ofisinden alınan veriler, ihtiyaç fazlası sigortacıların primlerinde %12,1’lik bir artış olduğunu gösteriyor. Son üç yılda (2022-2024), bu ofisler tarafından işlenen primler %28,8 oranında arttı. COVID sonrası dönemde makroekonomik baskılardan etkilenen iş kolları, bu büyümenin başlıca kaynağı oldu.
ABD genelinde, Kaliforniya, Florida, Teksas ve New York gibi eyaletler, ihtiyaç fazlası hatlar piyasasındaki primlerin en büyük kısmını oluşturmaya devam ediyor. Rapor, bu yılın başlarında Kaliforniya’da yaşanan yıkıcı orman yangınları öncesinde bile, şiddetli hava koşullarının – şiddetli yağmurlar ve çamur kaymaları dahil – ev sahipleri ve ticari mülk teminatı sağlayan sigortacılar için olumsuz sonuçlar doğurduğunu belirtiyor.
Bu zorluklar, birçok sigortacının risk değerlendirmelerini yeniden gözden geçirmelerine neden olurken, daha esnek olan ihtiyaç fazlası sigortacılar bu zor zamanlarda artan talepleri karşılayabildi. Sonuç olarak, ihtiyaç fazlası konut sigortası primleri 2018’de 1,0 milyar dolardan 2023’te 2,2 milyar dolara yükselerek iki kattan fazla arttı. Aynı dönemde, P&C endüstrisinin ev sahipleri piyasasının kârlılığı alışılmadık derecede dalgalandı.
AM Best Direktör Yardımcısı David Blades, “Her ne kadar kişisel branşlar, özellikle de ev sahipleri sigortası, genel ihtiyaç fazlası branşlar piyasasının nispeten küçük bir parçası olmaya devam etse de, bu segmentteki artan yazımlar, ihtiyaç fazlası sigortacılar için istikrarlı prim artışına katkıda bulunmuştur,” diyor. “Birçok eyalet, birden fazla iş kolunun yanı sıra, ihtiyaç fazlası hatlar piyasasını destekleyen ivmeye önemli katkılarda bulunmuştur.”
Raporda ayrıca, genel sorumluluk teminatlarının, yazılan doğrudan primler bakımından sürekli olarak ihtiyaç fazlası branşlar piyasasının en büyük bölümünü temsil ettiği belirtilmiştir. 2024 yılı verileri, “diğer sorumluluk (olay)” teminat hattı için P&C endüstrisinin net gerçekleşen hasar oranında yaklaşık %10’luk bir bozulma olduğunu göstermektedir.
Blades ayrıca, “Kaliforniya emlak piyasasının yakın vadede daha fazla zorlukla karşılaşması muhtemeldir ve daha fazla kabul edilmiş sigortacı eyaletin bazı bölgelerinde piyasa kapasitesi sağlama konusunda isteksiz hale geldikçe, ihtiyaç fazlası hat sigortacıları bu arz boşluklarını doldurmaya çalışabilir,” diye ekliyor.
News
Bu rapor gerçekten ilginç! Ancak, ihtiyaç fazlası sigortacıların büyümesiyle birlikte, bu durumun uzun vadede piyasalarda nasıl bir etki yaratacağını merak ediyorum. Belki de bu tür sigortaların artışı, zamanla daha yüksek primlere ve dolayısıyla daha fazla finansal baskıya yol açabilir. Sizce bu nasıl bir denge sağlacak?
Bu makale için çok teşekkürler! İhtiyaç fazlası sigortacıların nasıl bu kadar hızlı büyüdüğü hakkında daha fazla bilgi almak isterdim. Özellikle COVID sonrası dönemde hangi spesifik iş kollarının bu artışı sağladığına dair örnekler verilebilir mi? Benim düşüncem, bu sigortacıların mevcut krizleri nasıl fırsata dönüştürebildiğidir ve bu durum uzun vadede sürdürülebilir mi? Yani, sadece prim artışları ile mi kalacaklar, yoksa bu büyüme kalıcı mı olacak? Gerçekten merak ediyorum.