Zorunlu trafik sigortası hangi durumlarda ödeme yapmaz?

Zorunlu trafik sigortasının (ZTS) ödeme yapmadığı durumlar, araç sahipleri tarafından sıkça yanlış anlaşılmaktadır. Bu durumları üç ana başlıkta incelemek en doğrusudur: Kendi aracınızın hasarı, Teminat dışı kalan haller ve Sigortanın ödeyip sizden geri aldığı (Rücu) durumlar.

İşte trafik sigortasının ödeme yapmadığı kritik durumlar:

1. Kendi Aracınızın Hasarı (En Temel Kural)

Trafik sigortasının en büyük yanılgısı budur. Trafik sigortası bir sorumluluk sigortasıdır, kasko değildir.

• Kendi Hasarınız: Kazada %100 kusurlu olsanız bile, trafik sigortası sizin aracınızda meydana gelen hasarı asla ödemez. Kendi aracınızın masraflarını sadece Kasko sigortası karşılar.

2. Teminat Dışında Kalan Durumlar (Hiç Ödeme Yapılmaz)

Aşağıdaki durumlarda sigorta şirketi ne size ne de karşı tarafa ödeme yapar:

• Manevi Tazminat Talepleri: Standart trafik sigortası sadece maddi ve bedeni (yaralanma/ölüm) zararları karşılar. Karşı tarafın yaşadığı psikolojik çöküntü için talep ettiği “Manevi Tazminat” kapsam dışıdır (Bunun için İhtiyari Mali Mesuliyet ek teminatı gerekir).

• Kişisel Eşyalar: Kendi aracınızdaki veya eşinizin/çocuğunuzun aracındaki hasarlar (aynı menfaat sahibine ait olduğu varsayıldığı için) genelde kapsam dışıdır.

• Yarış ve Hız Denemeleri: Aracın yarışlara katılması veya hız denemeleri sırasında oluşan hasarlar.

• Savaş, Terör ve Nükleer Rizikolar: Olağanüstü hallerden kaynaklanan zararlar.

• Çalınan Araç: Aracınız çalındıysa ve hırsız kaza yaptıysa, eğer aracın çalınmasında sizin bir ihmaliniz yoksa (kontak anahtarını üzerinde bırakmak gibi), oluşan hasardan sorumlu tutulmazsınız ve sigortanız ödeme yapmaz (sorumluluk hırsıza aittir).

3. “Rücu” Durumları (Öder Ama Sizden Geri Alır)

Bu, en tehlikeli kısımdır. Sigorta şirketi mağdur olan karşı tarafı korumak için hasarı öder, ancak daha sonra “Kusur sende, bu parayı bana geri ver” diyerek size dava açar. Buna Rücu denir.

• Alkollü Araç Kullanımı: Yasal sınırın üzerinde alkollüyseniz.

• Ehliyetsiz Araç Kullanımı: Sürücü belgesi yoksa veya araç sınıfına uygun değilse.

• Kasıtlı Zarar: Kazanın bilerek ve isteyerek yapıldığı tespit edilirse.

• Olay Yerini Terk Etmek: Kaza sonrası alkol tespiti yapılmasını engellemek için kaçarsanız.

• Taşıma Kapasitesinin Aşılması: Ruhsatta belirtilen kapasiteden (istiap haddi) fazla yolcu veya yük taşırken kaza yapılırsa.

4. Yakınlık İlişkisi (Aile İçi Kazalar)

Sigortalı araç sahibi, kendi kusuruyla yakınlarına zarar verirse durum şöyledir:

• Mala Gelen Zarar: Sigortalı aracın sürücüsü, kendi eşinin, çocuğunun veya beraber yaşadığı kardeşinin malına zarar verirse sigorta ödeme yapmaz (Örn: Arabanızı park ederken eşinizin arabasına çarparsanız).

• Bedeni Zarar: Ancak, eşiniz veya çocuğunuz kazada yaralanırsa veya vefat ederse, trafik sigortası tedavi giderlerini ve tazminatı (destekten yoksun kalma) öder.

Özet Tablo