Yeni Zelanda’da Danışmanlık Sigortasından 320 Bin Dolarlık Uzlaşma

Yeni Zelanda’da bir finansal danışmana ilişkin şikâyetin incelenmesi sonucunda, danışmanın sigortacısı müşteriye 320 bin dolar ödemeyi kabul etti. Financial Services Complaints Ltd (FSCL), inceleme sırasında müşterinin ilk şikâyetinde yer almayan ayrı bir danışmanlık hatası tespit etti.

Uzlaşma teklifi 221 bin dolardan 320 bin dolara yükseldi

İncelemeye konu başvuruda Stina adıyla anılan müşteri, ev satın almak için kullanmayı planladığı birikimin nakitte veya nakde benzer araçlarda tutulması gerektiğini, finansal danışmana yalnızca 1 milyon dolarlık bölümünü yatırmak istediğini başlangıçta bildirdiğini belirtti.

Sigortacı, müşterinin ev alımında kullanmayı planladığı fonlardaki kayıp için 216 bin dolar ve yaşadığı sıkıntı için 5 bin dolar olmak üzere ilk aşamada 221 bin dolar teklif etti. Daha sonra teklif 247 bin dolara çıkarıldı.

FSCL, inceleme sırasında Nisan 2025’te yapılan bir telefon görüşmesindeki danışmanlığı da değerlendirdi. İnceleme sonucunda sigortacının uzlaşma teklifini 320 bin dolara yükselttiği ve müşterinin bu teklifi kabul ettiği bildirildi. Nihai tutar, vergi ve ücretler dâhil 396.267,81 dolarlık toplam kaybın yaklaşık yüzde 81’ine karşılık geldi.

Telefon görüşmesine ilişkin yazılı kayıt bulunamadı

İncelemede, ABD’nin gümrük tarifelerine ilişkin açıklamalarını izleyen dönemde danışmanın müşteriyi acilen aramaya yönlendirdiği ve piyasadaki dalgalanma nedeniyle bütün yatırımlarını satmasını önerdiği belirtildi. Müşteri bu öneriyi uyguladı.

Müşteri, danışmanın satış kararının risklerini ve bu işlemin yatırım zararını kesinleştireceğini yeterince anlatmadığını savundu. Danışman buna karşı çıktı; ancak görüşmeye ait eş zamanlı bir kayıt sunamadı. FSCL, mevcut bilgiler ışığında müşterinin anlatımını esas aldı.

Yeni Zelanda’da finansal danışmanlık hizmeti sağlayıcılarının, verdikleri tavsiyelere ilişkin uygun kayıtları zamanında oluşturması ve en az yedi yıl saklaması gerekiyor. İnceleme, bu yükümlülüğün şikâyetlerin değerlendirilmesinde önem taşıdığını ortaya koydu.

Yatırım süreci 2020 yılında başladı

Stina, 2020 yılında katıldığı emeklilik planlaması seminerinin ardından danışmanla görüşmeye başladı. Danışman müşterinin risk profilini büyüme odaklı olarak değerlendirdi ve yaklaşık 2,5 milyon dolarlık net varlık üzerinden projeksiyon hazırladı. Müşteri emekli oldu ve evini sattı.

FSCL incelemesine göre danışman, ev satışından elde edilen paranın büyük bölümünü hisse senetlerine yönlendirdi ve yaklaşık 2,3 milyon dolarlık yatırım yaptı. Müşteri, 2022 yılı başında projeksiyonların beklenenden iyimser kaldığını görerek yeniden çalışmaya başladı. Daha sonra yeni konut için yatırımlardan toplam 1,11 milyon dolar çekildi.

Müşterinin itiraz ettiği danışmanlık ücretlerinin toplamı 101.937,60 dolardı. FSCL, ücretlerin yüksek görünmesine rağmen önceden açıklandığını ve kabul edilebilir sektör aralığında bulunduğunu değerlendirdi. İnceleme kurumu, yatırım değerlerindeki dalgalanmaya ilişkin uyarılar nedeniyle zararın tamamının iadesini de uygun bulmadı.

Uyuşmazlık çözümünde yeni bir şikâyet konusu değerlendirilebiliyor

FSCL, mahkemeden farklı olarak inceleme sırasında tüketicinin dile getirmediği bir hususu da araştırabiliyor. Yeni Zelanda’da 18 Temmuz 2024’ten bu yana onaylı dört uyuşmazlık çözüm mekanizması, mali kayıplar için mal ve hizmet vergisi hariç 500 bin dolara; mali olmayan zararlar için ise 10 bin dolara kadar tazminata hükmedebiliyor.