Bermuda merkezli specialty sigorta şirketi Mosaic Insurance, küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik sigorta ürünlerinde dijital underwriting süreçlerini hızlandırmak amacıyla HALO adlı yapay zekâ destekli platformunu devreye aldı.
HALO; broker başvurularını, underwriting kararlarını ve portföy sonuçlarını tek bir teknoloji ortamında bir araya getiriyor. Sistem tek bir ürün için hazırlanmış teklif ekranı yerine, farklı specialty sigorta branşlarında kullanılabilecek modüler bir altyapı olarak tasarlandı.
Broker başvuruları üç farklı kanaldan alınabiliyor
Platform, brokerların mevcut çalışma yöntemlerini değiştirmeden başvuru yapabilmesini hedefliyor. HALO’ya risk başvurusu şu kanallardan iletilebiliyor:
- e-posta,
- broker portalı,
- API entegrasyonu.
Sisteme ulaşan veriler yapay zekâ destekli süreçlerle yapılandırılıyor, zenginleştiriliyor ve underwriting değerlendirmesine hazır hale getiriliyor.
Uygun risklerde teklif ve poliçeleştirme dakikalar içinde yapılabiliyor
Belirlenen kriterlere uyan risklerde teklif, kabul ve poliçe düzenleme süreci otomatik olarak ilerleyebiliyor. Daha karmaşık veya istisna niteliğindeki başvurular ise uzman underwriterlara yönlendiriliyor.
Mosaic, platformun yalnızca işlem hızını artırmak için değil, başvuru hunisinin tamamını analiz etmek amacıyla da kullanılacağını belirtiyor. Böylece başvuru sayıları, dönüşüm oranları, fiyatlama, limitler, muafiyetler, risk kalitesi ve dağıtım performansı aynı altyapı üzerinden izlenebiliyor.
İlk ürün Cyber ve Technology E&O
HALO üzerinden devreye alınan ilk ürün, KOBİ segmentine yönelik Cyber ve Technology Errors & Omissions sigortası oldu. Ürün, Mosaic’in siber underwriting ekibi, kurum içi hasar yetkisi ve 24 saatlik olay müdahale yapısıyla birlikte sunuluyor.
Platform, poliçe düzenlendikten sonra da siber risk istihbaratı ve telemetri takibi sağlayarak risk maruziyetindeki değişikliklerin izlenmesine imkan veriyor.
Fiyatlama ve risk iştahı daha hızlı güncellenebilecek
HALO’nun önemli özelliklerinden biri, fiyatlama kuralları, underwriting iştahı, teminat koşulları ve broker ayarlarının kısa süre içinde yeniden kalibre edilebilmesi. Mosaic, ürün veya dağıtım stratejisinde değişiklik yapılırken altyapının baştan kurulmasına ihtiyaç duyulmamasını hedefliyor.
Mosaic platformu diğer specialty branşlara taşımayı planlıyor
Mosaic’in mevcut portföyünde siber risklerin yanı sıra çevresel sorumluluk, siyasi risk, siyasi şiddet, finansal kuruluşlar, mesleki sorumluluk, specialty casualty ve işlem risk sigortaları bulunuyor.
Şirket, HALO altyapısını zaman içinde diğer KOBİ specialty ürünlerine de genişletmeyi planlıyor. Bu yaklaşım, yapay zekânın sigortacılıkta yalnızca operasyonel otomasyon için değil, underwriting ve portföy yönetiminin merkezinde kullanıldığı yeni uygulamalardan biri olarak öne çıkıyor.
