Fransa’da Hayat Sigortası Satışlarında AMF ve ACPR’den Danışmanlık ve Çıkar Çatışması Uyarısı

Fransa’da finansal piyasalar ve sigortacılık alanındaki iki düzenleyici kuruluş, yatırım ürünleri ile hayat sigortası sözleşmelerinin bireysel müşterilere satışına ilişkin denetimlerden elde edilen bulguları yayımladı. AMF ve ACPR, ürün hedef kitlesinin belirlenmesi, müşteriye sunulan danışmanlık ve çıkar çatışmalarının yönetimi konularında dikkat edilmesi gereken hususları sıraladı.

2020-2024 döneminde yaklaşık 60 denetim

Fransız Finansal Piyasalar Otoritesi (AMF) ve İhtiyati Denetim ve Çözüm Otoritesi (ACPR), 12 Ekim 2026 tarihli ortak açıklamalarında 2020 ile 2024 yılları arasında gerçekleştirilen yaklaşık 60 denetimin sonuçlarını bir araya getirdi. Değerlendirme, finansal yatırım araçları ve hayat sigortası sözleşmelerinin bireysel müşterilere pazarlanmasında düzenlemelerin nasıl uygulandığına odaklandı.

Yetkililer, çalışmanın sektör genelinin mevzuata uyum düzeyini ölçmeyi değil, incelenen şirketlerde karşılaşılan ortak eksiklikleri ve düzenleyici beklentileri hatırlatmayı amaçladığını belirtti.

Hedef müşteri kitlesi ve bireysel ihtiyaçların değerlendirilmesi

İncelemelerde bazı kuruluşların ürünler için hedef pazar tanımlarını aşırı standartlaştırdığı kaydedildi. Bazı uygulamalarda ürünün uygun olmadığı müşteri grupları ile tanımlı hedef pazar dışında gerçekleştirilen satışların yeterince ayrıştırılmadığı belirtildi.

Danışmanlık süreçlerinde ise müşterilerin kişisel durumlarına, ihtiyaçlarına veya taleplerine uygun olmayan standart tavsiyelerle karşılaşıldı. Kurumlar, bu sorunların bir bölümünün müşterilere ilişkin bilgilerin yeterince toplanmamasından kaynaklandığını bildirdi.

Çıkar çatışmalarının yönetimi de gündemde

Ortak açıklamada, dağıtıcı kuruluşlarla iş ortakları arasındaki ilişkilerden kaynaklanabilecek çıkar çatışmalarına karşı önlemlerin bazı denetimlerde yetersiz bulunduğu ifade edildi. AMF ve ACPR, tespit edilen çıkar çatışması durumlarının risk haritalarında tanımlanması ve önleyici uygulamalarla yönetilmesi gerektiğini vurguladı.

Kurumlar, sigorta dağıtımı ve finansal araç piyasalarına ilişkin Avrupa Birliği düzenlemelerinin müşteri koruması yönündeki hükümlerinin uygulanmasını desteklemeyi sürdüreceklerini bildirdi.