Almanya’da Sigorta Aracılarına Kara Para Aklamayla Mücadele İçin Yeni Kontrol Listeleri

Almanya’da bağımsız sigorta ve finansal yatırım aracılarını temsil eden AfW Bundesverband Finanzdienstleistung ile VOTUM, Kara Para Aklamayla Mücadele Yasası’na (GwG) uyum amacıyla hazırladıkları çalışma belgelerinin kapsamlı biçimde güncellendiğini duyurdu. 8 Ekim 2026 tarihinde açıklanan yeni belgeler aracıların yasal yükümlülüklerini belirlemesine, şirket içi süreçlerini oluşturmasına ve denetim kayıtlarını düzenlemesine yardımcı olmayı amaçlıyor.

İşletmenin yasal yükümlülüğünü belirleyen kontrol listesi eklendi

Güncellenen belgeler arasına yeni bir yükümlülük analizi eklendi. Bu kontrol listesi, sigorta veya finansal yatırım aracısının GwG kapsamına girip girmediğinin belirlenmesi ve sonucun kayda geçirilmesi için hazırlanmış durumda. Kapsama giren ürünler ile istisnalar daha ayrıntılı biçimde açıklanıyor.

Müşterinin kimlik tespiti ve gerçek faydalanıcı incelemesi genişletildi

Yeni yönergelerde müşteri bilgilerini toplama ve kimlik doğrulama işlemleri birbirinden ayrılıyor. Uzaktan satışta kimlik belirleme, kimlik belgelerinin incelenmesi ve kayıt altına alınması konusunda daha ayrıntılı uygulama adımları sunuluyor.

Gerçek faydalanıcıların belirlenmesine yönelik örnek belgeler de genişletildi. İşletmelerin ortaklık ve kontrol ilişkilerini inceleyebilmesi ve ulaştığı bilgilerin hangi kaynaklardan doğrulandığını kaydedebilmesi için ek alanlar getirildi.

Risk analizi ve şirket içi süreçler güncellendi

Rehberlerde yeni risk faktörleri ve uyarı işaretleri bulunuyor. Fonların kaynağının incelenmesi, artırılmış özen yükümlülükleri ve iş ilişkilerinin devam eden süreçte izlenmesi konularında açıklamalar yer alıyor.

Ayrıca işletme içi çalışma talimatları, çalışanların bilgilendirilmesi ve güvenilirlik değerlendirmesi ile alt aracılara ilişkin kontrol raporları gözden geçirildi. Basitleştirilmiş ve kapsamlı risk analizlerine yönelik örnek belgeler genişletildi.

10 Temmuz 2027’de uygulanacak AB düzenlemesine hazırlık

AfW ve VOTUM, Avrupa Birliği’nin 10 Temmuz 2027’den itibaren genel olarak uygulanacak yeni kara para aklamayla mücadele düzenlemesini de belgelerde ele aldı. Birlikler, Avrupa mevzuatının uygulama ayrıntıları netleştikçe çalışma belgelerinin yeniden güncelleneceğini bildirdi.

Belgeler, bağımsız sigorta ve finansal yatırım aracılarının kullanımına ücretsiz olarak sunuldu. AfW, aracıların mevcut kontrol süreçlerini yeni belgelerle karşılaştırarak kendi faaliyetlerine uyarlamasını önerdi.