Yüksek Mahkeme Kararı: Sigorta Brokerlerinin İhmali ve Sonuçları

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

Yüksek Mahkeme’nin Dönüm Noktası Niteliğindeki Kararı

Yüksek Mahkeme, sigorta brokerliğinde mesleki ihmalin mali sonuçlarını gözler önüne seren ve “ikili” ile “üçlü” sigorta hükümlerinin uygulanmasına açıklık getiren önemli bir karara imza atmıştır. Bu karar, Birleşik Krallık’taki brokerler, sigortacılar ve risk yöneticileri için büyük önem taşımaktadır.

Yargıç David Bailey KC, Arthur J. Gallagher Insurance Brokers Limited ile Watford Community Housing Trust (WCH) arasındaki davada, bir veri ihlalinin tüm ilgili sigortacılara zamanında bildirilmemesinden dolayı Gallagher’ın sorumlu olduğuna hükmetmiştir. Bu ihmal, davacı WCH’yi 5 milyon sterline kadar potansiyel tazminattan mahrum bırakmıştır.

Gallagher ihmali kabul etse de, kaybın karmaşık sigorta poliçeleri ağı nedeniyle geçersiz olduğunu savunmuştur. Ancak mahkeme, bu savunmayı reddederek, komisyoncuyu milyonlarca sterlin zarara maruz bırakabilecek bir karar vermiştir. Bu karar, bildirim hataları yaşandığında katmanlı sigorta teminatlarının nasıl etkileşime girdiğini yeniden tanımlamıştır.

Anlaşmazlığın Kökenleri ve Poliçe Detayları

Anlaşmazlık, Mart 2020’de bir WCH çalışanının yanlışlıkla 3.500’den fazla kiracı ve çalışanın hassas kişisel verilerini içeren bir elektronik tabloyu e-postayla göndermesiyle başlamıştır. Bu olay, 1.100’den fazla şikayete ve 6 milyon sterlini aşan potansiyel yasal yükümlülüklere yol açmıştır.

İhlal anında WCH, Gallagher tarafından düzenlenen üç ayrı poliçe kapsamında sigortalıydı:

• Siber Sigorta
• Hiscox Profesyonel Tazminat (PI) Poliçesi
• QBE Kombine Sigorta Poliçesi

Gallagher, WCH’ye yalnızca siber sigortacıları bilgilendirmesini önermiştir. Ancak PI ve kombine sigortacılar bilgilendirildiğinde, teminat süreleri sona ermişti. Hiscox teminatı reddederken, QBE tazminat ödemeyi kabul etmiştir.

Mahkeme Kararının Detayları ve Etkileri

Gallagher’ın, “diğer sigorta” klozlarının birbirlerini iptal ettiği iddiası reddedilmiştir. Yargıç Bailey, üç “diğer sigorta” klozunun birlikte okunduğunda etkisiz olduğunu belirterek, “yatay” bir teminat yığını oluşturduğuna karar vermiştir. Bu da WCH’nin toplam 11 milyon sterlinlik tazminata hak kazandığı anlamına gelmektedir.

Mahkeme, poliçelerde “oranlanabilir oran” maddesi olmaksızın, bir poliçe sahibinin birden fazla poliçedeki tazminat taleplerini seçme hakkını yeniden teyit etmiştir. Bu durum, brokerler için önemli bir riski; zamanında bildirim yapılmaması durumunda tam tazminat yükümlülüğünün ortaya çıkabileceğini vurgulamaktadır.

Fraser v B.N. Furman davasına atıfta bulunarak, mahkeme, poliçe sahibinin yasal olarak tazminata hak kazandığı durumlarda, “tazmin edilebilecek zararların tam tazminata tekabül edeceğini” teyit etmiştir. Bu, brokerler için bildirimlerin zamanında yapılmasının önemini artırmaktadır.

Sonuç ve Gelecekteki Olası Gelişmeler

Gallagher, elde edilen 6 milyon £ ile erişmesi gereken 11 milyon £’luk teminatın farkı için takip edilme riskiyle karşı karşıyadır. Bu, broker için 5 milyon £’luk potansiyel bir risk anlamına gelmektedir.

Ek talepler için zaman aşımı süresi Mart 2026’da sona ermekte ve avukatlar müvekkil reklamı yapmaya devam etmektedir. Gallagher’ın sorumluluğu, gelecekteki taleplerle artabilir.

Taraflar, masraflar ve buna bağlı hususlar için yazılı sunum yapmaya yönlendirilmiş olup, kalan hususlar yazılı belgeler üzerinden karara bağlanacaktır.